作者：大前研一 （日）
什么才是人生的宝贵财富？
在我们谈论个人的人生设计之前，有必要先探讨一下关于金钱财富这个重要的话题。
日本人虽然持有相当多的金融资产，但大多数人还是把自己的财产投资在银行的定期存款或者是邮局储蓄里面。然而这是个非常错误的决定。这是因为这些金融商品实际上是由那些类似于国家御用的商人们在控制运用着的。国家把邮政储蓄存款都用在了财政投资上面，可是这种方法的效率是最低的，所以邮政储蓄者收到的利息也就只有03%而已。而放在银行的定期存款，银行也只支付02%的利息。既然利息回报只有这么低，为什么我们还要把财产放进那种地方呢？与其那样做，还不如在自己知道有投资风险的前提下，把资产运用到股票或者投资信托上面。如果连这个风险也不愿意承担，那就把自己的资产放进自家的箱子底下不是更好一些吗？
然而，现在人们依然没有一句怨言地把资产放进那些人的手中，这就等于在帮政府做没有效率的事情。为了弥补自己的亏空，政府提高了税金比率，而且养老金制度也已经崩溃了，现在政府连我们的养老金都支付不了了。如果我们没有其他的想法，依然把钱存进银行的定期存款或者邮政储蓄的话，政府永远都不会悔改。
那么到底应该如何运用我们的资产呢？答案很简单，就是要把自己的资产运用到利息较高的地方。可是在日本，根本没有什么利息较高的金融商品，因此我们就必须积极地向国外进行分散投资。例如，第一步要做的是，把自己1/3的资产放在欧元上，1/3放在美元上，剩下的1/3放在日元上。然后在此基础上再进一步分散风险。首先是在已经进行资产投资的国家中，购买高风险高回报的股票基金类的金融商品；其次就是购入风险比较低的公司债务基金等金融商品；最后就是买入安全性很高的类似定期存款性质的金融商品。还有一个要点是，应该分别设立各种金融商品账户，以便能够用各种货币进行交割。这样一来，即使外汇比率有变化也能够安心。同时可以用世界上的不同货币，以信用卡的形式进行各种交易。欧元强势的时候就用欧洲人的感觉进行消费，而美金强势的时候就用美国人的感觉进行各种购物活动。虽然说外汇有汇率风险，但是因为个人的资产已经分散到世界上的主要货币上面，所以就不会有全部都损失的风险。相反，如果人们不进行国际化分散投资，而是把自己的资产全部放在日元资产上面，就很有可能带来资产的减少。因此我们必须要有“机会损失”这样的概念，这个概念是针对于国际化分散投资的收益而言的。日本现在已经开始实施新的外汇管理法了，所以在这种前提条件下进行国际化分散投资已经成为可能。但让我觉得不可思议的是，日本人对此依然无动于衷。
即使这样，人们还如此过分担心风险，主要还是因为自己没有向新生事物挑战的勇气，也没有想让自己接受再教育成为新人类的气概。
日本人之所以不能这样做，恐怕是担心自己越出家长或者老师规定的人生轨道，担心自己脱离社会的约束。可是在日本，根本就没有必要担心自己会有那样的越轨行为，也不必担心什么后果。日本的失业保险的支付额已经是世界第一了，职业训练学校也准备了各种训练课程，如果去那里学习，国家会支付80%的费用。但即使这样，人们还如此过分担心风险，主要还是因为自己没有向新生事物挑战的勇气，也没有想让自己接受再教育成为新人类的气概。也许还有些人认为自己已经进入了所谓的安全范围，自己的老年生活是没有什么问题的。可是，如果自己今后没有面对风险的勇气和决断力，那就什么都实现不了，当然也就更无法得到什么。
如果看职业经历，不论是孙正义，还是“SQUARE”创业者的宫本雅史，以及“DUSKIN”的社长千叶弘二等人，都算不上是什么精英，而且和超级有名的大学以及公司也都没有缘分，在孩童时代都是所谓的落后生。可正是这些人压倒了那些所谓的精英，变为了优秀的成功者。
在这些人的人生经历中，可以说是都曾经经历过无数的失败，因此他们对失败反而没有了恐惧的心理，更加敢于面对风险。为什么孙正义能做到的事情，那些大型商社的员工们做不到呢？根本的差距就在于敢不敢直面风险。为什么孙正义能做到的事情，那些大型商社的员工们做不到呢？根本的差距就在于敢不敢直面风险。
因为我也是一个和别人不一样的人，所以能够理解他们的思考模式。在念高中的时候，我因为喜欢单簧管并参加了乐队，有一半的时间没有去学校上学。即使去了学校我也只是学习那些自己喜欢的课程。在老师对学生说“上课不许迟到”的时候，我也曾举手说“我不知道明天能不能准时到”，因此而被老师责罚。我也曾还击老师，做过一些胡闹的事情。在我的上一部书《知性力——变革时代上班族的核心竞争力》中也曾经叙述过，我在“日立制作所”当工程师的时候，就经常无视公司的各种规章和习惯。我有把脚放在桌子上思考问题的习惯，而在公司这样做的时候，就会被勤劳课的人们训斥说：“不许把脚放在桌子上！”也有时候会把咖啡壶拿到公司里煮咖啡喝，因此也会被训斥说：“这样做容易引起火灾，所以不许使用。”我当时就顶撞说：“课长抽烟的时候就不怕引起火灾吗?”听到我这么说，对方就嘀嘀咕咕地走了，但过不多久又回来说：“这里不许使用电器。”于是我就说：“那你以后找我收电费好了。”在公司这种有点“大锅饭”性质的地方，如果做的事情和大家不一样就会受到白眼的待遇，但我还是全不在意，依然我行我素。然后就做出视而不见的样子，继续喝我的咖啡。而且我也从不加班，到了4：45肯定收拾东西回家。回到公司分配的住宅后，就在阳台上用炭炉烧烤在当时还算是比较昂贵的沙丁鱼。因为烧烤时散发出来香气会飘散到整个住宅楼里，所以大家也就都知道这家的男主人回来了。于是各种传言就在周围传开了，很多人都在想：“大前这个人，为什么每次都这么早就回家了呢？”在公司这种有点“大锅饭”性质的地方，如果做的事情和大家不一样就会受到白眼的待遇，但我还是全不在意，依然我行我素。我就好像和这个社会没有任何接触一样，既不看电视也不看报纸，只是一个劲儿地埋头到原子炉的设计工作。
我觉得一个人应该具有与别人不一样的思维去思考问题的能力。并且重要的是要不惧怕失败，勇于面对风险。只有这样才能不听信别人的流言蜚语。
在我们谈论个人的人生设计之前，有必要先探讨一下关于金钱财富这个重要的话题。
日本人虽然持有相当多的金融资产，但大多数人还是把自己的财产投资在银行的定期存款或者是邮局储蓄里面。然而这是个非常错误的决定。这是因为这些金融商品实际上是由那些类似于国家御用的商人们在控制运用着的。国家把邮政储蓄存款都用在了财政投资上面，可是这种方法的效率是最低的，所以邮政储蓄者收到的利息也就只有03%而已。而放在银行的定期存款，银行也只支付02%的利息。既然利息回报只有这么低，为什么我们还要把财产放进那种地方呢？与其那样做，还不如在自己知道有投资风险的前提下，把资产运用到股票或者投资信托上面。如果连这个风险也不愿意承担，那就把自己的资产放进自家的箱子底下不是更好一些吗？
然而，现在人们依然没有一句怨言地把资产放进那些人的手中，这就等于在帮政府做没有效率的事情。为了弥补自己的亏空，政府提高了税金比率，而且养老金制度也已经崩溃了，现在政府连我们的养老金都支付不了了。如果我们没有其他的想法，依然把钱存进银行的定期存款或者邮政储蓄的话，政府永远都不会悔改。
那么到底应该如何运用我们的资产呢？答案很简单，就是要把自己的资产运用到利息较高的地方。可是在日本，根本没有什么利息较高的金融商品，因此我们就必须积极地向国外进行分散投资。例如，第一步要做的是，把自己1/3的资产放在欧元上，1/3放在美元上，剩下的1/3放在日元上。然后在此基础上再进一步分散风险。首先是在已经进行资产投资的国家中，购买高风险高回报的股票基金类的金融商品；其次就是购入风险比较低的公司债务基金等金融商品；最后就是买入安全性很高的类似定期存款性质的金融商品。还有一个要点是，应该分别设立各种金融商品账户，以便能够用各种货币进行交割。这样一来，即使外汇比率有变化也能够安心。同时可以用世界上的不同货币，以信用卡的形式进行各种交易。欧元强势的时候就用欧洲人的感觉进行消费，而美金强势的时候就用美国人的感觉进行各种购物活动。虽然说外汇有汇率风险，但是因为个人的资产已经分散到世界上的主要货币上面，所以就不会有全部都损失的风险。相反，如果人们不进行国际化分散投资，而是把自己的资产全部放在日元资产上面，就很有可能带来资产的减少。因此我们必须要有“机会损失”这样的概念，这个概念是针对于国际化分散投资的收益而言的。日本现在已经开始实施新的外汇管理法了，所以在这种前提条件下进行国际化分散投资已经成为可能。但让我觉得不可思议的是，日本人对此依然无动于衷。
即使这样，人们还如此过分担心风险，主要还是因为自己没有向新生事物挑战的勇气，也没有想让自己接受再教育成为新人类的气概。
日本人之所以不能这样做，恐怕是担心自己越出家长或者老师规定的人生轨道，担心自己脱离社会的约束。可是在日本，根本就没有必要担心自己会有那样的越轨行为，也不必担心什么后果。日本的失业保险的支付额已经是世界第一了，职业训练学校也准备了各种训练课程，如果去那里学习，国家会支付80%的费用。但即使这样，人们还如此过分担心风险，主要还是因为自己没有向新生事物挑战的勇气，也没有想让自己接受再教育成为新人类的气概。也许还有些人认为自己已经进入了所谓的安全范围，自己的老年生活是没有什么问题的。可是，如果自己今后没有面对风险的勇气和决断力，那就什么都实现不了，当然也就更无法得到什么。
如果看职业经历，不论是孙正义，还是“SQUARE”创业者的宫本雅史，以及“DUSKIN”的社长千叶弘二等人，都算不上是什么精英，而且和超级有名的大学以及公司也都没有缘分，在孩童时代都是所谓的落后生。可正是这些人压倒了那些所谓的精英，变为了优秀的成功者。
在这些人的人生经历中，可以说是都曾经经历过无数的失败，因此他们对失败反而没有了恐惧的心理，更加敢于面对风险。为什么孙正义能做到的事情，那些大型商社的员工们做不到呢？根本的差距就在于敢不敢直面风险。为什么孙正义能做到的事情，那些大型商社的员工们做不到呢？根本的差距就在于敢不敢直面风险。
因为我也是一个和别人不一样的人，所以能够理解他们的思考模式。在念高中的时候，我因为喜欢单簧管并参加了乐队，有一半的时间没有去学校上学。即使去了学校我也只是学习那些自己喜欢的课程。在老师对学生说“上课不许迟到”的时候，我也曾举手说“我不知道明天能不能准时到”，因此而被老师责罚。我也曾还击老师，做过一些胡闹的事情。在我的上一部书《知性力——变革时代上班族的核心竞争力》中也曾经叙述过，我在“日立制作所”当工程师的时候，就经常无视公司的各种规章和习惯。我有把脚放在桌子上思考问题的习惯，而在公司这样做的时候，就会被勤劳课的人们训斥说：“不许把脚放在桌子上！”也有时候会把咖啡壶拿到公司里煮咖啡喝，因此也会被训斥说：“这样做容易引起火灾，所以不许使用。”我当时就顶撞说：“课长抽烟的时候就不怕引起火灾吗?”听到我这么说，对方就嘀嘀咕咕地走了，但过不多久又回来说：“这里不许使用电器。”于是我就说：“那你以后找我收电费好了。”在公司这种有点“大锅饭”性质的地方，如果做的事情和大家不一样就会受到白眼的待遇，但我还是全不在意，依然我行我素。然后就做出视而不见的样子，继续喝我的咖啡。而且我也从不加班，到了4：45肯定收拾东西回家。回到公司分配的住宅后，就在阳台上用炭炉烧烤在当时还算是比较昂贵的沙丁鱼。因为烧烤时散发出来香气会飘散到整个住宅楼里，所以大家也就都知道这家的男主人回来了。于是各种传言就在周围传开了，很多人都在想：“大前这个人，为什么每次都这么早就回家了呢？”在公司这种有点“大锅饭”性质的地方，如果做的事情和大家不一样就会受到白眼的待遇，但我还是全不在意，依然我行我素。我就好像和这个社会没有任何接触一样，既不看电视也不看报纸，只是一个劲儿地埋头到原子炉的设计工作。
我觉得一个人应该具有与别人不一样的思维去思考问题的能力。并且重要的是要不惧怕失败，勇于面对风险。只有这样才能不听信别人的流言蜚语。
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