古董买卖的洗钱手法是：买40只明代的花瓶，每个5000美元，把这些藏品分
别存放在12家拍卖行，最好分布在12个不同的城市，然后把它们都拿出来拍卖，卖给出
价最高的人，或是派最亲近的人去拍卖行把它买回来。
交易时一般都是用支票付款，所以，当某“买家”拍下一只花瓶，给拍卖行550
0美元（拍卖价加上支付给拍卖行的10％的手续费）现金时，拍卖行会给“买家”一张4
500美元（拍卖价减去向“买家”收取的10％的手续费）的支票。
这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销，而且，这个花瓶还可以再次拍卖。
当然，做这档生意的前提是，你多少得有点没落贵族的做派。
寿险交易洗钱是保险洗钱最集中的领域，尤其是在团体寿险中，通过长险短做（投
保者一次缴清保费购买高额长期寿险，保险合同成立后不久即行退保，按保单现值拿回资金
。保险公司视与退保人的协议，或将退保金注入退保人指定账户，或直接现金退保；若同时
购买多份保单，则一次性可洗白大量黑钱）、趸交即领（一次性交清保费，马上就可以领到
钱）、团险个做（投保者以单位团体名义用支票购买保单，将巨额资金暗自分散到员工名下
，然后以“现金退保”的方式洗钱。多数情况下，普通员工对单位集体购买的长险和团险并
不知情，很多时候钱就直接进了“内部人”或高管的腰包）等不正常的投保、退保方式，达
到将集体、国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税。
投保时的名目不外乎“为职工谋福利”、“合理避税”。将一部分通过正常财务途
径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险
，然后退保取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
有的保险公司明知某些企业投保目的不纯，仍积极地促成这类保单，有些业务员甚
至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供洗钱方便。他们多拉了业务，多拿了费用，
而“以业绩论英雄”的保险公司则在短期内完成了任务指标。
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