“储蓄”理财很重要
王女士平时忙于工作，没有那么多的时间理财，家里的收入大部分放银行。用陆女士的话说：“炒股买基金，不太在行；买国债又要赶早排队，吃不消。储蓄简单安全，又有固定收益，最省心。”
其实，现在像陆女士这样把余钱存银行的人占了相当大比例。2005年，各大银行也推出了很多储蓄品种。银行推出的流动性极强的循环理财产品，商业银行在外汇储蓄利率上的差异，银行理财产品门槛的提高，都为储蓄者作为理财方式的发展创造了机会。因此，在2006年或者以后的几年，储蓄依然会是理财的热点。
理财并不是只指对结婚后的女人，结婚前的女人，更要理财。
在25岁以前，储蓄是最重要的。
例如：OL所处阶段：职场初期（单身、无男友、普通职员）
陈霞大学本科毕业之后，从外地到北京工作，现在某IT公司工作，目前相对稳定的工薪收入约3000元/月，她所在的工作单位还享有各种保险。日常支出平均至少1600元/月(包括水电房租600元、饮食100元、电话费200元、购物与各项活动应酬开支700元等)。由于刚毕业，还没工作多长时间，暂时无多少存款，基本上属于“月光一族”。她的父母也都在外地，还有一些工资收入，所以没有家庭负担。因为自己还年轻，陈霞一方面没有婚姻家庭的考虑，另一方面也不用为购车买房担心，对于理财投资也只是有一些感性认识，并没有做一些具体的分析、思考。
第24节：女人靠智慧经营财产(6)
首先，我们先来分析一下陈霞的财务状况：
由于陈霞初入职场，自然也跟所有人一样，带有一些刚入职场的特点，比如，经济收入比较低、没有太多的积蓄、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识和实际操作经验等。因此，处于这个阶段，理财的重点是：第一，加强“节流”，多进行储蓄；第二，加强投资理财知识的学习，并尽快地定位自己的职业生涯。通过学习和实践，逐步把自己的投资意识培养起来，另一方面也要锻炼理财能力，为以后的投资做更好的准备。
与其它的理财方法比起来，虽然储蓄的收益比较低，但它是一种最常用的货币保值增值方法，对理财的技术需要不是太高，而且还没有风险，是进行其他投资活动的基础。因此，像陈霞一样刚入职场的新人有必要对储蓄理财这方面有个比较清晰的把握。具体来说，可以从以下几个方面来考虑：
1．考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。如果采用定期存款的方式理财，利率高收益好，而活期存款取款方便，所以，储蓄理财一般来说应以定期存款为主，通知存款为辅，少量使用活期存款，这样定活两便，什么时候用钱也方便了。陈霞以前花钱大手大脚，一时难以克服，但通过定期存款储蓄，不知不觉间就约束了自己的消费行为。所以说，对于刚入职场的女性来说，考虑一下定期储蓄是有一些特殊的意义的。
2．定期存款的重要技巧：如果是一笔一时难以确定存期的大额，资金应选择通知存款以兼顾收益和灵活性；存款金额较大的话，应多开几张存单，如一万元存款不妨开成几张1000元、2000元的存单，可把提前支取利息损失减少到最低限度；多采用到期自动续存的方式，这种方式既防止利息损失，又省得再跑去银行转存；大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。
3．很多人手里的钱比较“散”，经常有一些零钱，而这些零钱好像也不知道花到哪里去了。如果生活中你有这种情况的话，就应该多重视零存整取这种储蓄形式，其实，这样也算是半强制性地为自己积累了一些资金。对于定活两便与活期储蓄，则应该以小额、少量为宜，毕竟每个月的日常生活开销相差不会太多，一般是可以大概算出来的。总之，通过储蓄，一方面纠正自己不必要的消费习惯，另一方面也在为自己以后的理财打下坚实的基础。学会储蓄理财，对以后生活好处多多。
其次，对个人来讲，任何时候都可以开始理财。理财要即知即行，不能“等到有钱再做”，那样将永远都没有开始。决定从今天开始储蓄，就马上去开户；要保险，就立即作咨询。所谓“聚沙成塔”，积累小的存款才会有大的财产，在理财中赚一元钱不等于多了一元，而省下的一元钱却是实实在在的一元钱了。
“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资的最佳手段，让部分薪资自动向投资账户投诚，眼不见为净，多年后成效绝对令你满意。
遵循最佳理财原则
“规律储蓄是致富的不二法门。”墨尔基（BurtonG.Malkiel）于《稳健理财十守则》一书中开宗明义地说。规律储蓄意即需要持之以恒地存钱，但是花钱的诱惑太多、太方便，存钱实在难。理财专家建议，储蓄一定要先设定目标，例如买房子、存教育基金等，有目标，才会有动力。畅销理财书作家阮慕骅教大家一个实用的观念：“收入-储蓄＝支出”，每个月领到薪水先储蓄一部分，其余的才是可花用的钱。
在储蓄理财这方面，赵女士一直认为银行都是执行国家的统一利率，所以她一般随意选择一家金融机构存款。但有一次回老家的县城时，她却发现了存款的“新大陆”——这里的农村信用社存款利率比其他银行高30%。于是她便把家中的积蓄全部转到了老家的信用社。一年下来她10万元的存款实际取得利息2059元，比在其他银行多出近500元。
在同一个地区，不同金融机构存款利率却不一样，说来许多人不相信，但这种情况在许多地区确实存在。经人民银行批准，浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市县的农村信用社实行利率改革，存款利率最大可以上浮30%。农村信用社经过改革之后，政府和银监局对其监管力度加大，风险相对降低，广大居民可以在考虑存款安全的前提下，选择利率较高的金融机构。
另外，时下许多银行推出了代客理财产品，把钱放到银行里，他们会集中这些资金进行国债回购、购买记账式国债、炒汇、申购新股等理财运作，盈利之后向投资人发放“利息”。对于储户来说，这种“存钱”方式可以和储蓄一样省心，又可获取高于一年定期存款的收益。
在我们的生活中，有些人常常会这样认为，反正自己经济条件有限，理不理财无所谓。其实，这种观点是大错特错的。其实，细心的女人都应该懂得，正因为自己收入少，为了现在以及将来的生活，才需要及早着手制定理财计划，为自己的理财付出实际行动。对于工薪族来说，也许没有太多的钱去做些投资，去做生意，但是，你有着比较正常和稳定的收入，所以，你理财的最佳方法应首先选择储蓄。提到储蓄，也许有人认为：现在的利率太低，储蓄没有多大的收益。不过，你需要知道的是，收益与风险共存，高收益伴随着高风险。用钱投房产、炒股票，有机遇的同时也伴随着风险；购邮票、买古董，用钱时却难以变现。同时，再大的财富也都是由小财富积累而成的，没有平时的积蓄，就不可能去进行大的投资。对于家庭的种种支出，作为女主人，你应当从容、理智的应付，如购买房子、子女上大学或应对突发事件等，因此，你的手里必需有一笔积蓄应付这些。
有计划地储蓄理财，需要你付出实际行动，需要你的信心，更需要你的持之以恒。不存钱的人会有很多的理由，比如我没有储蓄的钱，存款取款太麻烦，生活费用太高等等，但这些借口并没有实际存在于你的生活中。工薪族参加储蓄应遵循以下四项准则：
1．建立理财目标，制定出一个自己在近年内必需存储够的积蓄数额，确定平时的储蓄数额；
2．储蓄优先原则，领到每月的薪水后，首先将钱存入银行，这有利于抑制你的消费欲望，能有效地控制你的销费；
3．利率比较原则，要根据自己储蓄的用途或目的，根据不同的储蓄利率，采取“长短结合、统筹兼顾”的方法，尽量使自己的利息收益增加一些。如购买收益较高的国债，为子女就学可存些利率优惠、利息免税的教育储蓄；
4．长期坚持原则，可以这样说，现财是自始致至终贯穿着你的一生，只要日积月累，你就一定能有一笔可观的积蓄。当然，理财也意味着善于分配钱财，你要根据自己的理财规划，做到适度消费，乐于享受钱财，乐于享受生活，用你的钱财去赢得身体的健康，以获得更精彩的人生。
第25节：女人靠智慧经营财产(7)
5．成为用智慧理财的财富女人
现在，曾经流行的“女强人”这个字眼已经被人们摒弃，越来越多的出色女人在我们的生活中出现。她们美丽温婉，也独立自信。不论在任何年龄、任何场合，都是那样的从容、智慧地打理自己的生活……
大卫·马赫被人们誉为美国最优秀的理财顾问，他对女人们说过这样一句话：“不管你的年龄、地位和处境如何，不管你是二十多岁，还是八十多岁，不管你是单身、已婚、离异，不管你是职业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能够管好自己的钱，把握自己的前景。”
现代的女性，无论是结过婚的还是没结婚的，她们中很多人都有让自己经济独立的工作，理财已不仅限于柴米油盐和菜市场里的精打细算，而正在转变成一种时尚。自己的生活费、深造经费、养老备用金，这些早已被他们打理的妥妥当当。
每个女人都想要青春、要美丽、要遇见好男人……但只要首先把自己的物质生活打理好，才能过得上真正幸福、快乐的日子。你会发现不是赚的越多就能过得越优越，将有限的钱财发挥出最大的效用才是理财的真谛。脑袋决定口袋，而口袋里的财富，与女人的生活状态有着直接的关系，当然，这也对她们脸上的笑容起着决定性作用。
女人年轻时，往往觉得理财与自己没有多大的关系，对物质的概念也容易模糊。而成熟一些的人就懂得理财，而且是用智慧理财。虽然现在的理财方式有很多种，但无论哪种理财方式，都需要用到智慧，而用智慧理财也是一个永远的话题。
其实，迈出理财第一步的困惑和迟疑就是放下对复杂数据的恐惧，越早踏上投资理财的阶梯、越在年轻时开始充实这方面的常识，越能更游刃有余地保证自己未来的安全、独立、价值和梦想，把自己的命运完全掌握于自己的手中。懂得理财和懂得保养一样，是女人一生都要面对和学习的一门功课。
对于一个女人来说，工作已不仅是保障，已经成为必需，她们要证明自己的价值。
智慧理财，精明消费
有哪个女人不爱漂亮、爱打扮自己？很多女人总是把目光投向美容、健身、购物等消费领域，让自己永远漂亮、迷人。然而，随着社会一步步的进步和经济的不断发展，“理财”这个词语逐渐进入了女性的视野，也成了报纸、杂志、电台、电视台等媒体报道的热点，更是每个人都需要面对的。更有业内专家称，“女性理财已成为一种趋势，一种潮流”。而这种潮流、这种趋势中的女人是怎样理财的呢？
在理财方面，只要体现出理财的技巧性和计划性，就算是智慧理财。另外一点，智慧理财会提高一个女人在男人心中的地位哦，在此方面，很多男人不得不对女性刮目相看。
当然，如果一个女孩子事事都那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉得男人这也不是那也不是，这就不是什么“智慧”了。但是，如果是理财，细心经营、不曾懈怠却不是坏事。
理财是不是就是扒拉小算盘？是不是一件很枯燥无聊的事？其实，理财不仅仅是数字游戏，也充满了人生的哲理与智慧。以下提出一些有趣的理财观念与大家分享。抛砖引玉，让大家能更多思考财富与人生的辩证关系。到底怎样才算是用智慧理财呢，我们来看一下：
1．购物前先列出一个清单。当女士到超级市场，或是百货公司购物时，看到什么好看的或有趣的，都会不知不觉地放在购物篮内，而生活中真正会用到，需要买的，可能只是其中的几件物品罢了。所以，要想把这个问题很好地解决掉，就需要列出一个购物清单，不但可以避免买漏了东西，又可以避免买到不必要的东西。
2．善用信用卡。香港人差不多每人手上都有一张以上的信用卡，善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能，储满一个数量的分数可换取礼品，这些优惠必需利用啊！
3．把钱装进脑袋。小周把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上，后来他拿到MBA证书，跳槽去一家跨国企业担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。
4．夫妻AA制。什么是夫妻AA制？AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作“家庭公款”，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。
对现代人来说，夫妻收入有高有低，属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些追求时尚的家庭所接受，这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
所以，用智慧理财需要从生活中的方方面面去做，也只有注意到了在现实生活中的问题，才能真正地成为一个用智慧理财的财富女人。
理财并不是新鲜的话题，但女性理财的概念却显得美丽新颖。购物、健身、美容、旅行、充电，和朋友在休闲时间去泡泡酒吧、陶吧、网吧、迪吧，如此繁华都市的美好生活，怎样才能做到工作、休闲皆精彩呢？冰雪聪明的现代女性，已经亮出自己的理财宣言——我理财，我富有，我美丽，我精彩。
“时代不同了，男女都一样”，越来越多的女性走出家门，撑起了半边天。零点调查公司在北京、上海等6城市针对18至60岁人群进行了调查，发现对于都市白领女性来说，专职太太并不是她们的梦想，七成以上的人不赞同“更多女性回家做专职太太”。
很多女性也开始走出传统家庭的狭小圈子，关注投资领域，关注时尚潮流，关注自己的生活品质，这俨然成了她们营造美丽人生的“三大法宝”。她们越来越不满足银行存款这种单一的理财方式，保险、基金、股票、甚至外汇买卖这些专业的投资渠道和产品开始引起她们的注意和兴趣。不少受过高等教育、拿着较高薪水的职业女性，开始把理财规划当成自己职业规划和人生规划的重要部分，并把理财当作是实现财务自由的必经之路。
会理财的聪明女人，拥有自由自在的精彩生活。见面相互问声：“理财了吗？”那种气定神闲的优雅散发着都市女性自信的魅力。
想要成为一个用智慧理财的财富女人，并不是一件很难的事，因为女人的理财才能天生就优于男人，所以，女人理财是一件很正常的事。一个成功的女人，并不一定非得做出一番惊天动地的事业，但她要有自己的工作，她自己必需能够独立；一个成功的女人，并不一定要多么精明、漂亮，但她一定要是一个“贤内助”，她要能够打理好家庭，教育好孩子，必需懂得用智慧打理财。用智慧理财，是现代女人们应该学习的一项“技能”。作为一个女人，用智慧理财也是你生活中很重要的一部分，因为只有你把物质方面打理好了，其它的一些精神方面的东西才有保障，也就是，只有学会用智慧理财，你才可能会拥有快乐的家庭生活。
第26节：女人靠智慧经营财产(8)
看“名女人”成功理财
索妮是《娱乐现场》的节目主持人，这一点恐怕大家都很熟悉了吧！在荧幕上，索妮一直以沉稳、恬淡的形象出现，她也因此受到了众多观众们的喜爱，对于观众送给她的“精致女人”的称号，她欣然接受。现实生活中的索妮也显得大方而高贵，她完全能够与“精致”二字相匹配。一个精致的女人，对智慧理财方面也具备了难得的品质，她有自己的判定：总体预算、总量控制。她不会花钱去买一辆普通的、并非她理想中的车，而自己非常喜欢、风格又鲜明的车，她自己也坦承目前负担不了，所以她选择坐公交车、坐地铁、打车。作为演艺圈的一个公众人物，她并不在意自己没车会招致别人不友善的议论，她自己有足够的理由：“车不断在贬值，而且养车的消耗也很大，我会花钱去买房子，但不会去买既不能达到我的要求，又在时间的变化下不断贬值的东西。”她的主张有些“不能给我全部，宁可一无所有”的意味。对于目前社会上存在的“房奴”、“车奴”这一群体，索妮明显地表露出不赞同的看法，她对今天花明天钱的行为产生诘问：“我们凭什么获得超前支出的快乐？”也许因为她年幼时父母相继去世的原因，也许是天生的性格使然，她对自己有着极其冷静和理性的克制，并随时保持着对自己未来生活的忧患意识。她认为真正的豁达和智慧是适度。
索妮说“时尚不是每天都去五星级酒店、去法国或香港买衣服。”作为时尚界人士之一，她对时尚有着自己的生活主张。买过的最贵的衣服不足千元，“我对衣服的要求就是每个季节的都能够挨个穿一遍，这样就足够了。如果碰巧还能出席一些重要的活动，那就赚了。”索妮笑着说道。对于名牌，她既不抗拒，但也不依赖，喜欢DIY，买来的很多衣服经过她的加工改造会更加别致。她会拿着自己做的用各种珠子穿成的项链高兴地对别人说：“这是我自己做的。”言语间难掩女人天生对自己艺术创造能力的自豪。她的生活方式也是极其的简单，在繁忙的工作间歇放松身心，不盲从于社会的潮流，非常看重精神上的滋养，坚信生活的质感才是第一位的。
“我是一个人吃饱全家不饿，当然，除了我的三只猫。”索妮开玩笑地说。她说自己是一个无法用青春、美丽去换取物质财富的人，一切都是依靠自己，与所有具备独立精神的都市女性一样，无论是财富还是精神上，都有着自己的原则，对于那些一心期望通过嫁人来获得巨大财富的女人，她态度分明地表示：“我鄙视不劳而获的人。”她从没有想过自己通过异性那里得到什么，在自己的能力范围内去满足自己，这在她看来是女人该有的从容和豁达。她说：“当女人自己给自己买钻石的时候，才是真正的成长。”只有自己有能力，打理好自己的生活、自己的财富，才算是真正的本事。
索妮日常的花销在所有的支出中只占30%，按照收支的科学比例，索妮在理财方面是个保守的人，她自己也不反对这个结论，“保守并不代表穷酸”。她说自己可以花最少的钱买到最好的东西，只要精准预算，就可以让自己过很得体，在她眼里没有价值的东西，她不会在那里浪费。除了定期要支付的房贷和保险，她还会对银行里的理财产品稍留意一些，对于分红型保险、基金也有所了解，并定期会向专业人士咨询。因为这方面收益很少，很多人会问她：“这么点钱有什么可赚的？”但她本人却不以为然：“既然能赚一点，为什么不去赚呢？。”
当人们问索妮如果有一千万的话，会怎么支配这笔财富。索妮思考了一会儿就有了规划：用一百万买辆自己喜欢的车，剩下的钱会去投资、做慈善。由于她学过美术，所以对设计也是情有独钟，她说要做投资的话，不会选择完全不了解的行业，会做形象设计或文化产业，总之能让她发挥才智就好。若要做慈善，她说自己会在郊区建动物救助站，帮助那些无家可归的动物，给那些无家可归的动物提供帮助和温暖，像她现在收养的那三只猫一样，能够得到来自人类的关爱。
就是这样的一个精致女人，懂得怎样打理财富，怎样合理地支配财富，才拥有了自己想要的质感生活。
其实，明星挣钱多花钱也多，所以并不是所有的明星都很有钱。很多人的理财方式就是不断地买房然后出租，像中了邪一样。如明星开饭馆，有的明星之所以开馆子失败，主要是不懂行，而且做本职的时候兼顾生意，时间和精力都跟不上。不过，也有一些经商的明星是非常让人佩服的，理财必须要有智慧。
无论是明星还是平常人，都要懂得用智慧理财，因为理财是生活中重要的部分，只有学会用智慧理财，才能真正成为一个富有的人。
在实际生活中不难发现，女性已变成绝大多数家庭的理财舵手。作为家庭理财的主力军,女性成为理所当然的主角，占到了68%的比例。事实证明，女人已不再是只会花钱的、没有大脑的代名词。
理财让女人更美丽。这样的女人有正确的人生观，往往知道自己想要什么，能要什么。这样的女人外表可能并不美丽，但她运用于理财中的聪明智慧早已不知不觉地征服了大家，不管是男人或是女人都会喜欢与之交往。
第27节：家中的“内当家”(1)
第二章 女人是家中的“内当家”
在生活中，许多家庭大的经济项目的支出，比如买大型的电器等，男人往往会非常自信地做出决定。但是，当一个家庭面临困境时，男人未必就会果决、坚定，有时甚至会放弃、崩溃、逃避。这个时候，如果家庭内有一位智慧勇敢的女人，必定会支撑起这个家。女人在拮据时比男人更会精打细算，这也许是多年逛街的锻炼成果和十月怀胎意志的磨砺。
女人在选购东西的时候，总是慎重考虑自己目前是否真的需要这些东西，哪怕它十分优惠；其次，身上也不会带过多的现金以控制随意花钱。
女人理财需持之以恒，适当调整自己家中的消费习惯，完全可以将家里的钱财打理得井井有条。因为女人是家里的“内当家”，一个聪明的理财能手。
1．控制开支和精明消费
经过调查显示，多数家庭的日常消费基本上都是由女人来决定的，77.3%的已婚女性决定着家庭吃、穿以及日常用品的选择和购买。由此可见，女性已成为家庭日常消费的主要购买者和决策者。在买房、买车、购买贵重物品等大额投资时，也会有一些独自做主，但大多数的女性还是与丈夫共同商议，究竟是否购买。
而在个人收入的支配权上，46.5%的女性对自己的收入拥有较大自主权，“自由支配”个人收入，51.3%的女性会将自己的收入和丈夫的放在一起，两人共同支配。
城市女性趋向品质型消费，对于城市女性来说，钱的作用已经不仅仅是为了简单满足温饱，而是呈现出向品质型消费转变的三大新趋势：
第一、“菜篮子里出健康”的观念正被越来越多的女性所接受，数据显示，近八成女性十分注重自己和家人日常饮食的营养均衡和搭配；
第二、旅游消费已成为女性消费中的一项重要支出，调查中，城市女性用于旅游的人均年支出为1222.4元；
第三、健身消费成为女性消费的一大亮点。
说起消费，真不是一件小事，它关系到整个家庭幸福的问题，一个不用心的女人，要做到精明消费还真不容易。不少女性会说，消费，不就是花钱吗？自己需要什么花钱买来就是消费。不过，消费不单单是花钱买东西那么简单，如何花最少的钱买到自己最中意的东西，让所买的东西物有所值是需要我们用心体会与学习的。
控制开支有学问
一个月好不容易赚回来的钱，全部都用在一些无关紧的事情上，结果什么钱都储不到，这成为当今社会上困扰许多女性的问题。
女性消费的观念是非常矛盾的，不知如何是好，有时很精打细算，一分一毫都计足；另一方面，女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。那么作为精明的女人应该如何消费，既可满足到购买欲外，消费又不用太大？这就需要一定的学问了。
1．减价物品。这个没有必要多做解释，因为在当今市场中有不少的女性都有爱贪小便宜的心理，爱买减价物品是女性的习惯。精明的消费者在这期间购物确实省回不少。
2．相熟的购物地点。日常用品可到一些平价店购买，通常这些地方都以批发价出售物品；经常光顾某几间商铺，与它们的老板混熟，日后再去购物就会有额外的折扣，何乐而不为呢？
3．大胆地讨价。在当今时代讲价的女人实在不多了，大多数的女性都认为这是“老土”的举动，有失体面，假如你能够不嫌弃的话，不要放过讲价的机会。因为这往往会使你少花许多冤枉钱。
4．利用商家宣传单。是一种利用报纸单张内的广告，去刺激消费的方法；单张内通常都有折扣印花，扣起这些印花去购物，这又是一种控制开支的好办法。
5．分期付款。消费者在购买大的物品时，不妨考虑分期付款。普遍的分期付款都是免息，又或是超低息它的好处是不需要一次过拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。
6．不要强行追上潮流。刚上市的产品，价钱通常都会很高，因此若过度地追随潮流，只会苦了自己的钱包。
精明消费，累积财富
当今社会里商人越来越聪明，都知道女人的钱最好赚，所以摆出各种各样的花招，引诱女人上当。这并非说女人爱花钱，而是指女人爱购物。许多女性在购物时并无明确目的，既浪费又不实用。但有一些女人在消费方面还是比较精明的，让我们看看她们是如何安排工薪消费的，希望更多的女“管家”能从中得到一些经验：
1．家电消费：滞后15个月的原则
张女士结婚时买家电追求一步到位，彩电买了当时最豪华的25寸直角平面，录像机买了会自动翻带的具备录放功能的牌子，洗衣机买了全自动带烘干的涡轮式，她认为虽然贵一点，但如果悉心保养可用15年，谁知5年过去了，彩电流行34寸镜面效果的了，录像机成为家中“鸡肋”，以前吃香的DVD也落伍了，而洗衣机流行“模糊式洗衣机”！吸取了教训的张女士总结出家电消费的“滞后15个月”原则，也就是说与最新型号的技术的商品保持15个月的距离，可以等待这项技术成熟起来，同时价格也降至原先的七成，因此可以不需要花太多的钱，而且又可以买到自己想要的东西。
2．开好购物单，打的去超市
中学教师彭女士，经常对那些频繁出入超市的年轻同事说：“开好购物单，打的去超市”。她说，她常乘公交车到达目的地，然后攥着事先写好的购货清单一样样去选，把购买时间控制在45分钟内，然后打的回家。她一般上一次街可买半个月的食品及用品，不会因为没事到街上去逛超市逛商店，以免经不起诱惑买了并不急需的东西。
3．从打折商品中淘金
医院的护士王太太，去年年初看上了一件名牌皮衣。然而她试了又试，最后却没买。原因很简单：近三千元的售价对两口子都是工薪阶层的王太太来说，显然是有些奢侈了。就在前两天，店家推出了“反季销售”，所有名牌皮衣的价格全部大幅度下调，王太太仅花了原来价钱的一半就买下了这件皮衣。在打折购衣时，她的经验是：一要注意质量，二要留心款式。
4．定时定量地储蓄
消费之前要先学会储蓄。若不用储蓄，或许你现在的生活过得很逍遥自由，在百货公司看中的香奈儿内衣、电子市场上的新型家庭影院、市面上最流行的电脑，喜欢什么，就把它买下来。如果这样做的话，你可能一辈子也买不起大房子，将来万一遭遇失业、健康毁损、子女教育、或是想干点别的什么，都是可望而不可及的事了。
因此，不管你现在每个月发多少月薪，至少每个月要拿出收入的10%、15%、20%甚至更大比例储存起来。当然，这个比例是以一般情况来讨论，若总收入仅够糊口，或总收入大大超出基本生活所需，比例原则则可灵活。及早储蓄除了为未来的生活作出保障，还有靠福利的功效来增加财产的设想，故选择储蓄也是一种合理的理财手段。
定量储蓄可以帮助你的财务状况进入良性循环，如果你每月发薪后就将其中的一定数目比如20%存入银行，从此决不再打这笔钱的主意，那么若干年后这就将是一笔可观的财富。如果不这样做，这笔钱将很容易地被花掉，而且你也不会感到生活宽裕多少。同样购买保险也是一样，购买一个养老险会要求你定期缴纳保费，而事实上，这也是一笔储蓄，等到你年老的时候，才会感觉到当初的投入有多值得。
作为家中的“掌拒”的，就要时时刻刻想到这些，因此才不愧称为一个高明的内当家。
5．收支平衡
所谓“收支平衡”，它的意思并不是说吃光、花光、用光。而从财政角度来看，这是保证一个家庭和平稳定的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济，甚至导致家庭破裂。有的女性却不重视这个，把丈夫与自己的收入全放在一个抽屉里锁好，随时需要随时就可以从中取。
这种做法虽然体现了用起来比较方便，但从另一个角度来说，也很容易将家庭财政推向崩溃边缘。以收定支是这条原则的立足点，有什么样的收入水平，便过什么样的生活；收入提高一步，消费水平便提高一个档次，但这绝不是好高骛远，哗众取宠。
第28节：家中的“内当家”(2)
6．有用才买
某名牌新型手机上市，售价4500元，半年不到，已经降到了2800元，而此时又有更新、更酷、更炫的产品推出。近期去手机销售的网站，只见留言板上写满了购买该机的感想“气得吐血……”之类的字样层出不穷，更爆出该项产品本身品质有问题，当初的新潮变为笑柄。因此，后悔不已，真的很想说一句，早知今日，何必当初呢？
女人往往会成为市场主导者，女人总是喜新厌旧，只要是自己喜欢的新产品，无论要花出多少钱都会买。新产品初上市，产品质量不一定好到百分百，而其中利润实在非常丰厚。随着产品在市场上逐渐推广普及，价格会一降再降。所以你喜欢的新产品也将变成普通一般的产品。
同样道理，先买后用也往往会使预先买的物品过时，使预买的东西变成浪费。因此除非急用，尽量不要购买新产品。
聪明的消费者会选择购物的时机，这话一点不假，然而光抓时机还不够，其中仍有技巧可循，那种贪便宜胡买乱买的做法是愚蠢的。在打折时买产品要注意以下两点：一要注意质量，应尽量挑信誉度高的品牌，用着时间比较长的种类；二要留心这个产品会不会迅速被淘汰，最好选择一些维持长久的产品。
女性理财是新时尚，现在的投入与积累经验都将伴随女性的一生。理财能够帮助家庭建立稳健的财务，累积财富。现代女性要加入到积极汲取理财知识的行列，让自己的一生都“花样年华”，千万不要轻易让财富与你擦身而过！
2．调整消费习惯
在当今社会里，有的女人月收入并不低，但到最后却没有盈余，甚至还要陷入重大的债务里，这是为什么呢？其中多半的原因就在于没有良好的消费习惯和缺乏长远计划，他们控制不住自己的消费行为，所有收入都用来解决眼前的问题了。一旦开了头，就像染上病毒，难以治愈。我们应按个人收入能力来决定住什么样的房子，开什么车以及购买何种类型的消费品，不要为了表面的富裕而付出没有必要的代价。如果你用钱的方法是收入一到账就很快付掉各项账单，钱完全不归自己所有，时间持续得越久，你就越有可能成为新贫一族。所以要下定决心从你收入里面挤出盈余做你的计划，而为了得到财务自由这个长期目标，你应该做出一些牺牲，如果一些习惯无助于你实现自己的目标，那么你就应该毫不犹豫地改掉它，养成一个良好的消费习惯。
作为家庭中的内当家，则必须养成一些良好的消费习惯。比如，先支付必须支出的费用，然后再做非必须的消费；每月的收入先储蓄和投资后再消费；将收入的10%甚至更多用于未来的理财安排；定期定量进行投资；消费支出要量入为出，防止寅吃卯粮，等等。而定期定量地投资是理财的一个非常值得推荐的习惯，不要进行“炒”。在这里，提供一个基本的支出流程：偿债——购买适当的保险——准备3-6倍月收入的应急金——每年储蓄投资10-20%的收入为未来考虑——安排日常生活所需——最后才是奢侈的消费。你要想拥有一个幸福的家庭，就必须要养成良好的消费习惯，如果你养成了良好的消费习惯，它可以使你受益终生。
勤俭节约的消费原则、积少成多的储蓄概念和量入为出的平衡原则，都有助于财富的积累以及好的消费习惯的形成。
先改变消费习性再谈理财
女人要想做一个好的“掌柜”的，如果要是没有资本，一切就都等于纸上谈兵，可以说是不切实际的。不论是月光族的你，还是等待先生发薪日的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎，改变消费习惯是首要关键，将不必要的支出挪为理财资本，同时具有几种不同的观念，只要能够养成良好的消费习惯，你就可以使自己成为最幸福的女人。
1．先付钱给自己
每当到自己发月薪时，要时刻的叮嘱自己划出15%-25%的钱，用于购买投资基金。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。
2．记录开支情况
如果你养成记录开支的习惯，能够有助于你了解个人或家庭的重要花费，使你明确知道生活的底限与目标。了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。摆正奖励、乐趣和生活目标的位置。要做到这一点，就必须制定一个能够明确生活目标的计划，计划当然应该包括用于度假旅游的钱，也应包含休闲娱乐的项目，更应包含储蓄和投资的钱。总而言之，在享受的同时，千万不要忘记为自己的将来做打算，以免有什么不测。
3．只留下一张信用卡。
现在的你手中如果有越来越多的信用，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多。赶快丢掉多余的信用卡和银行账户！
看过电影《购物狂》吗？喜欢购物的女人一定深有感触。看到自己想要的，甭管口袋里有没有钱，一定要全买下才心安，否则就会心痒痒地受不了。那么扔掉你的信用卡吧，只带少量的现金出门，这样就绝对可以控制消费欲望了。因为刷信用卡往往没有现金价值的感觉，而只是一个数字；而现金往往因为张数过多，携带不便，从而也不容易花出去。
4．避免盲目购物
爱购物是女人的天性，但总是买一些不必要的东西，为了控制盲目购物的唯一办法就是让自己的购买行为变得复杂起来；如只带现金出门，没有信用卡，没有陪同购物的伙伴。很多女性并不是在需要购物的时候才去逛街的，对她们而言，逛街是消遣，更是一种习惯，购物则是一种爱好；买回的东西，可能一辈子都用不上。如果这样话，建议你采取其它消遣方式，比如看书、陪人聊天、运动等等，这些都可以减少你疯狂购物的现象。
5．降低你的生活需求。
随着现在经济的提高，女人生活上的需求也越来越高，这样就会浪费掉许多不必要的资金，所以为了你家庭幸福着想，要学会降低你的生活需求，仔细想想，你有很多需要是完全不必要的。没有它们，你一样地生活与工作，或许生活得更轻松些。你可以戒掉看杂志的瘾，你可以退出无聊的团体，避免没有必要的时间与金钱支出；你可以尽量少买或不买需要干洗的衣服，以降低“维护”的成本；你可以利用上下楼梯、骑车、做家务、慢跑或散步等方式运动，这样不仅对你的身体有益外，更重要的是还能够减省你的花费。
7．延长物品的使用寿命。
用东西不要太浪费，学会用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，这可以帮你省下不少钱来！
8．将意外之财存起来。
除了正常的收入外，对于非预期的一笔金钱，如股利、奖金等。作为女性的你，也应该将意外之财用于为困难生活而储蓄、投资的项目上。
第29节：家中的“内当家”(3)
9．利息和股利再投资。
对于购买开放式基金的投资人，所建议是选择分红再投资与后端收费。银行储蓄是单利，而将投资分红自动滚入再投资的话，你便可以享受到复利的效应，除本金生利息外，利息还会滚利。总之当你获得利息或股利时千万不要把钱取出来花掉，而要将它们再投资，长期以来，你就发现其中的奥妙了！
作为一个理财的女人，就要养成良好的消费习惯。为了长远的生活考虑，即使在你遇到困难时，也有充分的准备，可以使你勇敢的去面对。只有这样的女人，才能成为丈夫的好妻子，孩子的好母亲，自己也将成为幸福快乐的女人，一个真正会理财的女人！
精打细算，智慧理财
在美国，有1000多万女性(占就业妇女的两成左右)的收入超过她们的丈夫；资产超过50万美元的准富翁中，女性占了近半边天。但在经济独立的同时，美国女人在消费方面并不是很奢侈，她们更注重节俭与实用，她们这种并节俭是天生的，而是逐渐培养起来的。她们不会去关注那些镶满金珠银钻、价值连城却只能出席一次晚会的晚礼服，而是愿意花心思用重金去购置一些实用的“时尚保镖”——围巾，用来搭配不同场合不同款式的普通晚礼服。
